Que ce soit pour créer, pour reprendre ou pour développer une entreprise, vous aurez sûrement besoin de trouver des fonds. Pour cela, vous devrez monter un dossier de financement visant à rassurer les organismes de prêt ou les investisseurs sur la viabilité de votre projet. Découvrez les 10 erreurs à éviter absolument lors de la préparation de ce document clé.
1- Fournir un dossier incomplet
Pour convaincre un établissement bancaire, une société de crédit ou un investisseur de contribuer au financement de votre projet, votre dossier doit être bien ficelé. S’il est incomplet, votre interlocuteur s’interrogera sur le sérieux de votre démarche et sur la viabilité de votre société. Pour éviter un rejet de votre demande, rassemblez tous les documents nécessaires : informations concernant votre entreprise et le porteur de projet, étude de marché, business plan avec prévisionnel, justificatif de garanties, justificatif d’apport personnel… Renseignez-vous sur la liste des pièces justificatives à fournir car elle peut changer d’une institution à l’autre.
2- Présenter un dossier mal organisé
Présenter un dossier complet et correctement rédigé est primordial pour optimiser ses chances d’obtenir un financement. À cela s’ajoute la forme du dossier, également essentielle pour faire bonne impression dès les premières secondes. Organisez donc vos documents de manière cohérente en les plaçant dans des classeurs ou différentes chemises cartonnées pour que le rendu soit propre et ordonné. Ainsi, toutes les informations nécessaires à l’étude de votre dossier seront facilement trouvées.
3- Négliger l’entretien de présentation du dossier
Avoir un dossier en béton n’est parfois pas suffisant pour obtenir un prêt. Il faut aussi savoir le vendre lors de l’entretien avec l’investisseur ou le banquier. Une présentation incohérente engendrera immédiatement de la méfiance vis-à-vis du créateur ou du repreneur d'entreprise. Avant de solliciter un entretien avec un organisme de financement, assurez-vous donc d’être capable de formuler votre projet et votre demande de manière fluide, claire et directe.
4- Ignorer le business plan
Le business plan, aussi appelé plan d’affaires, est un document essentiel pour toute demande de financement professionnel. Souvent, il s’agit du premier document regardé par les investisseurs et les banques. Passez donc du temps à le préparer pour qu’il soit le plus complet et solide possible, et qu’il rassure en démontrant la rentabilité de votre projet. Il devra notamment contenir la présentation de votre équipe et de votre solution, votre modèle économique, le marché ciblé, la concurrence, votre plan d’action et vos prévisions financières. Terminez-le en indiquant le montant des fonds recherchés et la manière dont ils seront utilisés. Ainsi, l’investisseur ou prêteur saura précisément dans quoi il va éventuellement s’engager.
5- Manquer de précision dans les détails financiers
Soyez le plus précis possible lors de la fourniture des informations financières de votre projet et de votre société. Revenus, dépenses, dettes, actifs : votre interlocuteur analysera tout de fond en comble et ne manquera pas de relever toute erreur ou omission dans vos données. Si vous ne vous sentez pas à l’aise avec cette partie de votre dossier, vous pouvez faire appel à un conseiller financier, un spécialiste du secteur bancaire ou un expert-comptable pour maximiser vos chances de succès.
6- Ne pas être totalement transparent
Présenter un dossier avec des données intentionnellement faussées pour mieux convaincre votre interlocuteur est une très mauvaise idée. Puisque ce dernier observera tout au peigne fin, il risque de les déceler et de ne pas répondre favorablement à votre demande. Tout projet présente des faiblesses, et il vaut mieux en parler ouvertement que tenter de les dissimuler. Être totalement transparent sera le meilleur moyen de trouver, avec votre banquier ou votre investisseur, comment consolider davantage votre projet.
7- Sous-estimer les coûts du projet professionnel
Attention à penser à tous les frais nécessaires à la réalisation de votre projet, que ce soit au niveau du marketing, de la production, de la vente ou du fonctionnement global de votre entreprise. Si vous oubliez ou sous-estimez certains coûts, vous pourriez avoir des problèmes de trésorerie qui n’encourageront pas les établissements à vous proposer un prêt bancaire. Par ailleurs, cela donnera l’impression que vous ne maîtrisez pas tous les aspects de votre projet.
8- Oublier d’envisager différents scénarios
Parce qu’il est impossible de connaître l’avenir avec certitude, pensez à intégrer, dans votre plan financier, différents scénarios concernant votre projet : un scénario optimiste, un scénario pessimiste et un autre réaliste. Identifiez en premier lieu les facteurs que vous ne maitrisez pas, puis analysez leurs effets sur la réussite de votre entreprise. Ainsi, vous montrerez que vous avez pris en compte les risques et imprévus potentiels et que vous saurez pallier différentes situations.
9- Ne pas se renseigner sur les critères d’approbation du financement
Tous les organismes de financement n’ont pas les mêmes critères d’approbation. Avant la préparation de votre dossier, renseignez-vous pour correspondre au maximum aux exigences spécifiques des établissements bancaires et fonds d’investissement. Si besoin, adaptez votre dossier aux différents interlocuteurs que vous comptez rencontrer.
10- Ne pas relire le dossier à plusieurs reprises
Enfin, lorsque vous pensez avoir terminé votre dossier, ne vous précipitez pas. Relisez-le plusieurs fois et faites-le vérifier par des tiers si besoin, pour être certain qu’il ne comporte aucune erreur ni aucun oubli important. Les incohérences, les problèmes de mise en forme et les fautes d’orthographe peuvent aussi impacter négativement votre évaluation. Soyez donc attentif à tous ces points pour favoriser l’approbation de votre demande de financement.
La préparation d’un dossier de financement d’une entreprise revêt une importance capitale, quelles que soient la taille de votre société et vos ambitions. Pour éviter les rejets de financement ou les retards d’approbation, soyez le plus complet et précis possible, sans chercher à cacher d’éventuelles faiblesses. En cas de doute, n’hésitez pas à vous tourner vers un professionnel.
